Vendre à crédit fait partie de la vie d'un commerce au Cameroun : c'est ce qui fidélise les clients réguliers et les voisins. Mais un crédit mal suivi devient vite un cadeau. Le cahier se perd, les montants se contestent, et à la fin du mois, il manque de l'argent pour payer le fournisseur. Voici comment garder le contrôle.
Les problèmes du cahier de crédit
- les ventes à crédit ne sortent pas toujours du stock ;
- les paiements partiels sont mal notés ;
- on ne voit pas d'un coup d'œil le total dû par tous les clients ;
- les dettes anciennes sont oubliées jusqu'à devenir irrécupérables ;
- en cas de désaccord avec le client, il n’y a pas de détail des achats.
1. Fixer des règles claires
Décidez à qui vous accordez du crédit (clients connus, réguliers), jusqu'à quel montant et pour combien de temps. Une règle simple, annoncée à l'avance, évite les discussions gênantes.
2. Enregistrer chaque vente à crédit au nom du client
La vente à crédit doit être une vraie vente : les produits sortent du stock et le montant est inscrit sur la fiche du client, avec la date et le détail des articles. En cas de contestation, vous avez la preuve.
3. Enregistrer les remboursements, même partiels
Quand le client rembourse 5 000 FCFA sur 12 000, notez le paiement immédiatement, avec le moyen utilisé (espèces ou Mobile Money). Le reste dû se met à jour tout seul.
4. Suivre l’ancienneté des dettes
Plus une dette est ancienne, plus elle est difficile à récupérer. Regardez chaque semaine la liste des clients qui vous doivent de l'argent, en commençant par les dettes de plus de 30 ou 60 jours. Relancez poliment, de préférence avant que le montant ne devienne trop important.
5. Mesurer ce que le crédit vous coûte
Le total des créances, c'est de l'argent qui n'est ni dans votre caisse ni dans votre stock. Suivez ce total et le taux de recouvrement : s'il grimpe, réduisez les plafonds de crédit avant de manquer de trésorerie pour vos achats.
Le crédit client dans CommerceAfrique
Avec le forfait Business, la vente à crédit se fait directement à la caisse : le reste dû est suivi par client, les remboursements partiels sont enregistrés, les dettes anciennes sont signalées et l'onglet Créances des Analyses montre l'encours total et le recouvrement.